ДЕТЕРМІНАНТИ ЕФЕКТИВНОСТІ ФУНКЦІОНУВАННЯ РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ДЛЯ ДЕРЖАВИ

  • A. Shirinyan
  • E. Shirinian
Ключові слова: ключові показники ефективності; ринок банківських послуг; доходи банків; концентрація; монополізація; конкуренція; проникнення; податкові надходження

Анотація

Ключові показники ефективності (КПЕ) визначають результативність дій учасників ринкових відносин. Використання КПЕ дотепер не знайшло застосування для аналізу ринку банківських послуг України (РБПУ). Актуальною є проблема визначення, як має оцінюватись ефективність РБПУ з позицій держави. Представлена робота є початком циклу праць, присвячених розробці КПЕ для учасників РБПУ.Метою дослідження є розробка системи ключових показників ефективності функціонування ринку банківських послуг України для державних уповноважених органів на основі макроекономічних показників, яка б давала змогу отримати комплексну характеристику результатів, що досягаються основними учасниками банківської системи під впливом державного регулювання.Результати. У роботі вперше розроблено і класифіковано КПЕ функціонування РБПУ для держави, перелік яких є таким: відсоток недержавних банків, ступінь державної монополізації ринку, відсоток клієнтів банків, запас монополізації банків, запас конкуренції банків, ємність банківських послуг, показник інвестицій банків у економіку, податкові надходження з податку на прибуток банків у бюджет. Аналіз виявляє, що 2009-2019 роках умови забезпечення ефективності РБПУ реалізовані лише для кількох КПЕ.

Посилання

The Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). URL: https://www.bis.org/bcbs/index.htm

Про захист економічної конкуренції: Закон України від 11.01.2001 р. № 2210-III із змінами і доповненнями. URL: http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2210-14.

Про затвердження Методичних рекомендацій щодо розрахунку рівня економічної безпеки України: Наказ Міністерства економічного розвитку та торгівлі України від 29.10.2013 р. № 1277. [Електронний ресурс]. URL: http://www.me.gov.ua/Documents/List?lang=uk-UA&tag=MetodichniRekomendatsii.

Performance_indicator. Available at: https://en.wikipedia.org/wiki/Performance_indicator

Drucker F. P. Management: Tasks, Responsibilities and Practices (1973) Русскоязычное издание: Переклад з англ. – Москва : ООО «И.Д. Вильямс», 2008. – 992 с.

Галайко Н. Р., Турко Р. Ф. Ефективність діяльності банківської установи: монографія; ЛІБС УБС НБУ – Львів : Вид-во ННВК «АТБ», 2012. – 255 с.

Мещеряков А.А. Організаційно-технологічні аспекти підвищення ефективності функціонування комерційного банку: монографія. – К.: Наук. Світ, 2006. – 347с.

Примостка О. Аналіз ефективності діяльності банків. Фінанси України. 2003. №1(23). С. 52-58.

Коваленко В.В., Вербицька Я. Є. Оцінка ефективності функціонування банківської системи в умовах поглиблення глобалізаційних процесів. Ефективна економіка 2012. № 2. – URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=953

Ефективність та конкурентоспроможність банківської системи України : монографія д-ра екон. наук / [Г. Т. Карчева, Т. С. Смовженко, В. І. Міщенко та ін.]; за заг. ред. д-ра екон. наук Г. Т. Карчевої. – Київ : ДВНЗ «Університет банківської справи», 2016. – 279 с.

Лєонов С., Васильєва Т., Буряк А. Ефективність банківського бізнесу в Україні: стохастичний фронтірний аналіз. Вісник Національного банку України. 2013. №6. С. 19-25. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/Vnbu_2013_6_10

Барановський О. І. Фінансова безпека в Україні (методологія оцінки та механізми забезпечення) : монографія. – К. : КНЕУ, 2008. – 759 с.

Крупка І.М Фінансово-економічна безпека банківської системи України та перспективи розвитку національної економіки. Бізнес Інформ. 2012. №6. C. 168-175.

Шірінян Л. В., Шірінян А. С. Методологія комплексної оцінки відкритості ринків банківських і страхових послуг України. Економіка України. 2017. № 12 (673). С. 34-51.

Шірінян А. С., Шірінян Л.В. Конкурентоспроможність ринку банківських послуг України: фактор масштабу. Економіка України. 2019. № 2. P. 37-48.

Рашкован В., Корнилюк Р. Концентрація банківської системи України: міфи та факти // Вісник Національного банку України. 2015. № 234. С. 6-38.

Claessens S. Laeven L. What drives bank competition? Some international evidence // Journal of Money, Credit, and Banking. 2004. 36. Р. 563-583.

Panzar J.C., Rosse J. N. Testing for “Monopoly Equilibrium”. Journal of Industrial Economics. 1987. 35. Р. 443-456.

Shaffer S. Conduct in a banking monopoly. Review of Industrial Organization. 2002. 20. Р. 221-238.

Шірінян Л.В., Шірінян А.А. Ключові показники ефективності функціонування страхового ринку для держави. Бізнес Інформ. 2019. №8. C. 158-164. URL: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2019-8-158-164

Шірінян Л. В., Шірінян А. А. Ключові показники ефективності функціонування страхового ринку для покупців страхових послуг. Проблеми економіки. 2019. №3(41). С. 226-232. URL: https://doi.org/10.32983/2222-0712-2019-3-226-232

Кількість банків в Україні (2008-2020). [Назва з екрану]. Офіційний сайт ТОВ «МінфінМедіа». URL: https://index.minfin.com.ua/banks/stat/count/

Шірінян Л. В., Шірінян А. С. Нова методологія комплексної оцінки конкурентоспроможності ринку страхових послуг України: фактори масштабу і суперництва, тенденції та порівняння. Облік і фінанси. 2019. №1(83). С. 153–162. URL: http://www.afj.org.ua/ua/article/642/.

Річний звіт 2019 Національного банку України. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/annual_report_2019.pdf?v=4

Валовий внутрішній продукт [Назва з екрану]. Офіційний сайт ТОВ «МінфінМедіа». URL: https://index.minfin.com.ua/economy/gdp/2019/

Основні показники діяльності банків. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist/data-supervision#1

Фурман В. Як налаштувати фінансову систему держави на розвиток економіки [Назва з екрану]. Сайт LB.ua. URL: https://lb.ua/blog/vasyl_furman/371623_yak_nalashtuvati_finansovu_sistemu.html

Виконання Державного бюджету. Офіційний сайт Державної казначейської служби України URL: https://www.treasury.gov.ua/ua/file-storage/2019

The Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) (2020), Available at: https://www.bis.org/bcbs/index.htm (Accessed 01 Jul 2020).

Verkhovna Rada Ukrainy. (2001), The Law of Ukraine “On Protection of Economic Competition”, Available at: http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2210-14 (Accessed 1 Jul 2020).

Ministry of Economic Development and Trade of Ukraine (2013), Order “On Approval of Methodical Recommendations for Calculating the Level of Economic Security of Ukraine”, Available at: http://www.me.gov.ua/Documents/List?lang=uk-UA&tag=MetodichniRekomendatsii (Accessed 05 Jul 2020)

Wikipedia (2020), “Performance_indicator”, Available at: https://en.wikipedia.org/wiki/Performance_indicator (Accessed 05 Jul 2020).

Drucker, F. P. (2008), Management: Tasks, Responsibilities and Practices. Russian Edition, LLC "I.D. Williams", Moskow, Russia.

Galaiko, N.R. and Turko, R.F (2012), Efektyvnist diyalnosti bankivskoyi ustanovy: monohrafiya [Efficiency of the banking institution: monograph]; LIBS UBS NBU, NNVK "ATB" Publishing House, Lviv, Ukraine.

Meshcheryakov, A.A. (2006), Orhanizatsiyno-tekhnolohichni aspekty pidvyshchennya efektyvnosti funktsionuvannya komertsiynoho banku: monohrafiya [Organizational and technological aspects of increasing the functioning efficiency of a commercial bank: a monograph], Naukovyy Svit, Kyiv, Ukraine.

Primostka, O. (2003), “Analysis of the efficiency of banks”, Finance of Ukraine, vol. 1 (23), pp. 52-58.

Kovalenko, V.V. and Verbytska, Ya. E. (2012), “Estimation of efficiency of functioning of banking system in the conditions of deepening of globalization processes”, Efficient economy, vol. 2, Available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=953 (Accessed 06 Jul 2020)

Karcheva, G.T. Smovzhenko, T.S. and Mishchenko, V.I. (2016), Efektyvnist ta konkurentospromozhnist bankivskoyi systemy Ukrayiny : monohrafiya d-ra ekon. nauk [Efficiency and Competitiveness of the Ukrainian Banking System: monograph by Doctor of Economic Sciences], State University "Banking University", Kyiv, Ukraine.

Leonov, S. Vasil’eva, T. and Buriak, A. (2013), “Efficiency of banking business in Ukraine: stochastic front analysis”, Bulletin of the National Bank of Ukraine. vol. 6, pp. 19-25, Available at: http://nbuv.gov.ua/UJRN/Vnbu_2013_6_10 (Accessed 08 Jul 2020)

Baranovsky, O. I. (2008), Finansova bezpeka v Ukrayini (metodolohiya otsinky ta mekhanizmy zabezpechennya): monohrafiya [Financial security in Ukraine (methodology of assessment and mechanisms of provision): monograph], КNЕU, Kyiv, Ukraine.

Krupka, I. M. (2012), “Financial and economic security of the banking system of Ukraine and prospects for the development of the national economy”, Business Inform, vol. 6, pp. 168-175.

Shirinyan, L.V. and Shirinyan, A.S. (2017), “Methodology of comprehensive assessment of openness of the markets of banking and insurance services of Ukraine”, Economy of Ukraine, vol. 12 (673), pp. 34–51, Available at: http://nbuv.gov.ua/UJRN/EkUk_2017_12_4 (Accessed 02 Jul 2020).

Shirinyan, A.S. and Shirinyan, L.V. (2019), “Competitiveness of the banking services market of Ukraine: a scale factor”, Economy of Ukraine, vol. 2, pp. 37-48, Available at: http://dspace.nuft.edu.ua/jspui/bitstream/123456789/30227/1/56.pdf (Accessed 02 Jul 2020).

Rashkovan, V. and Kornyliuk, R. (2015), “Concentration of the banking system of Ukraine: myths and facts, Bulletin of the National Bank of Ukraine, vol. 234, pp. 6-38.

Claessens, S. and Laeven, L. (2004), “What drives bank competition? Some international evidence“, Journal of Money, Credit, and Banking, vol. 36, pp. 563-583.

Panzar, J.C. and Rosse, J. N. (1987), “Testing for “Monopoly Equilibrium”, Journal of Industrial Economics, vol. 35, pp. 443-456.

Shaffer, S. (2002), “Conduct in a banking monopoly”, Review of Industrial Organization, vol. 20, pp. 221-238.

Shirinyan, L.V. and Shirinian, A.A. (2019), “Key indicators of efficiency of functioning insurance market for the state”, Business Inform, vol. 8, pp. 158-164, Available at: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2019-8-158-164 (Accessed 08 Jul 2020).

Shirinyan, L.V. and Shirinyan, A.A. (2019), “Key indicators of efficiency of insurance market functioning for buyers of insurance services”, Problems of the economy, vol. 3 (41), pp. 226-232, Available at: https://doi.org/10.32983/2222-0712-2019-3-226-232 (Accessed 09 Jul 2020)

The official site of TOV «MinFinMedia» (2020), “Kilkist bankiv v Ukraini (2008-2020)”, available at: https://index.minfin.com.ua/banks/stat/count/ (Accessed 12 Jul 2020).

Shirinyan, L.V. and Shirinyan, A.С. (2019), “New Methodology of Complex Assessment of the Insurance Services Market of Ukraine: Scale and Competition Factors, Trends and Comparisons”, Accounting and Finance, vol. 1, pp. 114-138, Available at: http://www.afj.org.ua/ua/article/642/ (Accessed 01 Jul 2020).

The official site of National Bank of Ukraine (2020), “Annual report 2019”, available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/annual_report_2019.pdf?v=4 (Accessed 12 Jul 2020).

The official site of TOV “MinFinMedia” (2020), “Gross Domestic Product”, available at: https://index.minfin.com.ua/economy/gdp/2019/ (Accessed 13 Jul 2020).

The official site of National Bank of Ukraine (2020), “The main indicators of banks”, available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist/data-supervision#1 (Accessed 14 Jul 2020).

Furman, V. (2017), “How to adjust the financial system of the state for economic development”, available at: https://lb.ua/blog/vasyl_furman/371623_yak_nalashtuvati_finansovu_sistemu.html (Accessed 14 Jul 2020).

Official site of the State Treasury Service of Ukraine (2019), “Execution of the State budget”, Available at: https://www.treasury.gov.ua/ua/file-storage/2019 (Accessed 13 Jul 2020).

Опубліковано
2020-08-02
Номер
Розділ
Статьи